Gold Loan – क्या है? गोल्ड लोन के लाभ – दस्तावेज़, दर ग्राम और प्रक्रिया

Gold Loan :- जब हम कोई महंगी वस्तु खरीदने बाजार जाते हैं तो कुछ मामलों में हमें कर्ज का सहारा लेना पड़ता है।अक्सर आपने देखा होगा कि पर्सनल लोन में आपसे काफी ज्यादा ब्याज वसूला जाता है और प्रोसेसिंग फीस के नाम पर लोन की रकम से 1 या 2 फीसदी की रकम काट ली जाती है |ऐसे में गोल्ड लोन लेना आपके लिए काफी फायदेमंद साबित हो सकता है | गोल्ड लोन के जरिए आप बेहद कम ब्याज पर लोन ले सकते हैं |

इस लेख के माध्यम से हम आपको बताने जा रहे हैं कि, गोल्ड लोन क्या है, गोल्ड लोन लेने के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है, गोल्ड लोन लेने की प्रक्रिया क्या है और इससे जुड़े सभी सवालों के जवाब देंगे। जानने के लिए लेख के अंत तक बने रहें –

अन्त, आर्टिकल के अंत में हम आपको क्विक लिंक प्रदान करेंगे ताकि आप सभी आसानी से इसी प्रकार के आर्टिकल को प्राप्त कर सके।

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Gold Loan – संक्षिप्त विवरण 

आर्टिकल का नाम	Gold Loan
आर्टिकल  का प्रकार	Latest Update / Loan
आर्टिकल की तिथि	21/09/2023
आर्टिकल का उद्देश्य	बड़ी ही सरलता से पर्सनल लोन के मुकाबले गोल्ड लोन मिल जाता है
आर्टिकल का लाभ	खराब क्रेडिट स्कोर पर भी आप गोल्ड लोन ले सकते हैं |
संपूर्ण जानकारी	कृपया इस आर्टिकल को पूरा अवश्य पढ़ें

गोल्ड लोन क्या है?

• गोल्ड लोन को सुरक्षित लोन की श्रेणी में रखा जाता है. इसका मतलब है कि आपको गोल्ड लोन पर सिक्योरिटी डिपॉजिट जमा करना होगा। एक तरह से आप अपना सोना बैंक में गिरवी रखते हैं और बदले में लोन की रकम प्राप्त करते हैं।
• पर्सनल लोन की तुलना में गोल्ड लोन में आपको कई तरह की सुविधाएं देखने को मिलती हैं, जिनके बारे में हम लेख में आगे बात करेंगे।
• हालांकि, आपके लिए यह जानना जरूरी है कि जब आप बैंक में लोन लेने के लिए सोना गिरवी रखते हैं तो आपको सोने की पूरी अनुमानित मात्रा नहीं दी जाती है। आमतौर पर सोने की रकम का 75 फीसदी हिस्सा आपको लोन के तौर पर मुहैया कराया जाता है |

हालाँकि, सोना एक कीमती धातु है, इसलिए आपको गोल्ड लोन पर बहुत कम ब्याज देना होगा।

गोल्ड लोन के फायदे

गोल्ड लोन पर आपको कई फायदे मिलते हैं लेकिन यहां नीचे हम आपको कुछ मुख्य फायदों के बारे में बता रहे हैं जो इस प्रकार हैं –

खराब क्रेडिट स्कोर पर लोन मिलता है

• गोल्ड लोन लेने के लिए आपको अच्छे क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता नहीं है। आप चाहें तो खराब क्रेडिट स्कोर पर भी गोल्ड लोन ले सकते हैं।
• सोना बंधक लेते समय, आय और व्यय की अनुमानित राशि पहले से ही बैंक द्वारा कवर की जाती है, इसलिए आपके पुराने या खराब क्रेडिट स्कोर पर ध्यान नहीं दिया जाता है।
• यह संभव है कि खराब क्रेडिट स्कोर पर भी आपको आसानी से गोल्ड लोन मिल जाए।

आसान और तेज़ प्रक्रिया

• पर्सनल लोन की तुलना में गोल्ड लोन प्राप्त करना बहुत आसान और तेज है।
• पर्सनल लोन को अनसिक्योर्ड लोन की श्रेणी में माना जाता है, जिसके कारण आपको बहुत सारे दस्तावेज जमा करने पड़ते हैं और कई प्रक्रियाओं से गुजरना पड़ता है।
• जैसा कि हम सभी जानते हैं कि सोना एक कीमती धातु है, इसलिए अगर यह आपके पास है तो आपको कम कागजी कार्रवाई से गुजरना होगा।
• बैंक द्वारा बस आपके सोने के वजन और गुणवत्ता की जांच की जाती है जिसके बाद आपको तत्काल ऋण प्रदान किया जाता है। आपने ये कहावत तो सुनी ही होगी कि “जब घर में सोना पड़ा हो तो क्यों रोओ”।

आसान भुगतान और कम ब्याज दरें

• गोल्ड लोन लेने के आपको कई फायदे मिलते हैं जैसे; – कुछ मामलों में आपको आसान पेमेंट की सुविधा दी जाती है |
• यानी कुछ बैंक आपको केवल ब्याज के भुगतान की सुविधा देते हैं और मूल राशि का भुगतान आप बाद में आसानी से कर सकते हैं।
• जब आप पर्सनल लोन लेते हैं तो आपको 20% से 25% तक ब्याज देना पड़ता है लेकिन गोल्ड लोन में ऐसा बिल्कुल नहीं है।
• गोल्ड लोन में आपको कम ब्याज पर लोन उपलब्ध होता है | आम तौर पर यहां मौजूदा ब्याज दर 7% से 12% तक हो सकती है.

अप्रयुक्त आभूषणों का उपयोग

• सोने की कीमत हमेशा बढ़ती रहती है इसलिए इसे बेचना कोई अच्छा समाधान नहीं है। हालांकि, अगर आपके पास सोना पड़ा है तो आप उससे लोन जरूर ले सकते हैं।
• गोल्ड लोन से प्राप्त राशि का उपयोग आप कहीं भी कर सकते हैं। इसके अलावा आपके गिरवी रखे सोने की कीमत भी बढ़ती रहती है |
• घर में पड़े सोने से आपको ब्याज संबंधी कोई आय नहीं होती है, इसलिए आप इसका उपयोग ऋण लेकर अपने व्यवसाय और आय को बढ़ाने में कर सकते हैं।
• यहां आपको सबसे अच्छा लाभ यह मिलता है कि आपको अपनी शिक्षा, शादी, व्यवसाय या घर से संबंधित खर्चों के लिए पैसा मिलता है।

कोई प्रोसेसिंग शुल्क नहीं लिया जाता

• जब आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं तो आपसे प्रोसेसिंग फीस के नाम पर एक या दो फीसदी चार्ज लिया जाता है, लेकिन जब आप गोल्ड लोन लेते हैं तो आपसे किसी भी तरह की प्रोसेसिंग फीस नहीं ली जाती है |
• संभव है कि कुछ बैंक आपसे प्रोसेसिंग फीस लें, लेकिन यह प्रोसेसिंग फीस पर्सनल लोन से बिल्कुल उलट होती है, यानी इसमें आपसे नाम मात्र की प्रोसेसिंग फीस ली जाती है |

गोल्ड लोन कहां मिलेगा? स्वर्ण ऋण

• भारत में गोल्ड लोन देने वाली कई कंपनियां हैं जो आपको आसानी से गोल्ड लोन मुहैया कराती हैं।
• जैसे:- Manappuram Finance Gold Loan, IIFL Finance Gold Loan, State Bank Of India Gold Loan, Muthoot Finance Gold Loan, HDFC Gold Loan गोल्ड लोन सबसे अच्छा लोन है जिसका आप लाभ उठा सकते हैं।
• आप अपनी सुविधा के अनुसार किसी भी एनबीएफसी और बैंक के माध्यम से गोल्ड लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
• आपको बस अपना सोना लेकर बैंक शाखा में जाना होगा और लोन के लिए बैंक कर्मचारी से बात करनी होगी, जिसके बाद बैंक कर्मचारी आपको आवेदन से संबंधित सभी निर्देश देगा।
• गोल्ड लोन लेने से पहले हम आपको एक सलाह देना चाहेंगे कि जब भी आप गोल्ड लोन के लिए आवेदन करें तो 3 से 4 बैंकों के चक्कर जरूर लगाएं। आप अपने लोन के लिए वहां आवेदन कर सकते हैं जहां आपको सबसे कम ब्याज दर पर लोन उपलब्ध हो।

गोल्ड लोन ब्याज दर

• जब आप गोल्ड लोन लेने जाते हैं तो आपको आमतौर पर गोल्ड लोन की ब्याज दर 7% से 12% तक मिलती है।
• नीचे हम आपको कुछ प्रमुख बैंकों द्वारा दिए जाने वाले गोल्ड लोन के ब्याज और वे कैसे हैं, के बारे में बता रहे हैं –

SBI Bank गोल्ड लोन ब्याज दर

• अगर एसबीआई बैंक गोल्ड लोन की ब्याज दर की बात करें तो साल 2023 के लिए एसबीआई फिलहाल 7.50 फीसदी की दर पर गोल्ड लोन उपलब्ध कराता है।
• एसबीआई बैंक के माध्यम से आप न्यूनतम ₹20000 से लेकर अधिकतम ₹2000000 तक का गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं।

HDFC Bank गोल्ड लोन ब्याज दर

• अगर आप एचडीएफसी बैंक के जरिए गोल्ड लोन लेते हैं तो आपको साल 2023 के लिए गोल्ड लोन पर मौजूदा ब्याज दर 8.30 फीसदी से लेकर अधिकतम 16.55 फीसदी तक ब्याज देना पड़ सकता है.
• एचडीएफसी बैंक के माध्यम से आप न्यूनतम ₹25000 से लेकर अधिकतम ₹10000000 तक का गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं।

Canara Bank गोल्ड लोन ब्याज दर

• अगर आप केनरा बैंक के जरिए गोल्ड लोन लेना चाहते हैं तो आपको साल 2023 के लिए मौजूदा ब्याज दर 7.65 फीसदी का भुगतान करना होगा |
• केनरा बैंक के माध्यम से आप न्यूनतम ₹10000 से लेकर अधिकतम ₹2000000 तक का गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं।

AXIS Bank गोल्ड लोन ब्याज दर

• एक्सिस बैंक के जरिए भी गोल्ड लोन आसानी से दिया जा सकता है. साल 2023 के लिए एक्सिस बैंक गोल्ड लोन की मौजूदा ब्याज दर 9.75% से 17% तय की गई है।
• एक्सिस बैंक के माध्यम से आप न्यूनतम ₹25000 से लेकर अधिकतम ₹2500000 तक का गोल्ड लोन आसानी से ले सकते हैं।

ICICI Bank गोल्ड लोन ब्याज दर

• जब आप आईसीआईसीआई बैंक के माध्यम से गोल्ड लोन लेते हैं तो आपको मौजूदा ब्याज दर 10% से लेकर साल 2023 में लगभग 19% तक ब्याज देना होगा।
• आईसीआईसीआई बैंक के जरिए आप न्यूनतम ₹10000 से लेकर ₹10000000 तक का गोल्ड लोन आसानी से ले सकते हैं।

गोल्ड लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज 

गोल्ड लोन लेने के लिए आपको कुछ आवश्यक दस्तावेजों की आवश्यकता होती है जिनका उल्लेख नीचे किया गया है-

•    आवेदक का आधार कार्ड और पैन कार्ड
•    आय प्रमाण पत्र
•    आवेदक का उपयोगिता बिल
•    आवेदक का पासपोर्ट आकार का फोटो
•    आवेदक का बैंक विवरण आदि।

गोल्ड लोन प्रोसेसिंग शुल्क

जब आप गोल्ड लोन के लिए जाते हैं तो आपसे बहुत कम प्रोसेसिंग फीस ली जाती है। आम तौर पर यह बैंक के आधार पर 0.50% से 1% + जीएसटी तक हो सकता है।

गोल्ड लोन के लिए आवेदन कैसे करें 

• भारत में गोल्ड लोन लेने के लिए आप गोल्ड लोन ऑनलाइन और ऑफलाइन आवेदन की प्रक्रिया का पालन कर सकते हैं।
• हालाँकि, ऑफ़लाइन प्रक्रिया आपके लिए अधिक सुरक्षित हो सकती है। अगर आप आवेदन करना चाहते हैं तो आवेदन प्रक्रिया नीचे विस्तार से बताई गई है-
• सबसे पहले आपको अपनी पसंदीदा बैंक शाखा में जाना होगा।
• बैंक शाखा में जाने के बाद आपको वहां के कर्मचारी से मिलना होगा।
• गोल्ड लोन से संबंधित सभी दिशानिर्देश आपको बैंक कर्मचारियों द्वारा प्रदान किए जाएंगे और आपको आवेदन करने के लिए एक पत्र दिया जाएगा।
• आपको आवेदन पत्र पर दर्शाई गई सभी जानकारी दर्ज करनी होगी।
• इसके बाद आपको आवेदन पत्र पर दर्शाए गए सभी आवश्यक दस्तावेज आवेदन पत्र के साथ संलग्न करने होंगे।
• आवेदन पत्र भरने और दस्तावेज संलग्न करने के बाद आपको दोबारा आवेदन पत्र बैंक शाखा में जमा करना होगा।
• जब आपका आवेदन पत्र स्वीकार कर लिया जाए तो आपको अपना सोना बैंक में ले जाना होगा।
• आपके आभूषणों की जांच बैंक विशेषज्ञ द्वारा की जाती है और अनुमानित मूल्य की गणना के बाद आपको ऋण राशि प्रदान की जाती है।

ऊपर दी गई जानकारी के जरिए आप आसानी से बैंक जाकर गोल्ड लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

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सारांश :- इस लेख के माध्यम से हमने आपको बताया है कि, गोल्ड लोन क्या है? और गोल्ड लोन कैसे मिलेगा? से सम्बंधित सभी आवश्यक जानकारी उपलब्ध करायी गयी है | लेख के माध्यम से आप गोल्ड लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज और गोल्ड लोन की ब्याज दर के बारे में सभी आवश्यक जानकारी आसानी से प्राप्त कर सकते हैं।

FAQ’s:- Gold Loan

Q1):- गोल्ड लोन योजना क्या है?

Ans):- स्वर्ण ऋण (जिसे सोने के बदले ऋण भी कहा जाता है) एक सुरक्षित ऋण है जो उधारकर्ता द्वारा अपने सोने के सामान (18-24 कैरेट की सीमा के भीतर) को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखकर ऋणदाता से लिया जाता है। प्रदान की गई ऋण राशि सोने का एक निश्चित प्रतिशत है, आमतौर पर 80% तक, जो वर्तमान बाजार मूल्य और सोने की गुणवत्ता पर आधारित है।

Q2):- क्या गोल्ड लोन जोखिम भरा है?

Ans):- गोल्ड लोन उधारकर्ता के लिए जोखिम भरा होता है क्योंकि गिरवी रखा गया सोना ऋणदाता के पास तब तक रहता है जब तक कि ऋण पूरी तरह से वापस नहीं कर दिया जाता है। इसलिए, आईआईएफएल फाइनेंस जैसे विश्वसनीय ऋण देने वाले संस्थानों से गोल्ड लोन लेना महत्वपूर्ण है।